Sin duda alguna no está en tus planes dejar correr los 20 años de la hipoteca que firmaste. Si bien existen ventajas como los seguros (vida, desempleo y daños), tener un compromiso a largo plazo forzosamente comprometerá cierta cantidad de tu ingreso para el pago mensual, que bien podrías utilizar para iniciar algún otro proyecto (viajes, educación, hobbies).
A continuación se muestran varios ejemplos (estrategias financieras) que te ayudaran a saber de qué forma puedes reducir el plazo de tu hipoteca y al mismo tiempo ahorrar grandes cantidades de dinero.
Ejercicio dando 1 mensualidad adicional al año:
| Ejercicio |
#1 |
#2 |
| Valor de la Propiedad | $ 1,200,000 | $ 2,500,000 |
| Monto del Crédito (90%) | $ 1,080,000 | $ 2,250,000 |
| Desembolso Total (Incluyendo Gastos) | $ 189,000 | $ 393,000 |
| Mensualidad (20 Años) | $ 11,323 | $ 23,591 |
| Pago Adelantado (1 Mensualidad Extra al Año) | Pago anual extra:$ 11,323 | Pago anual extra:$ 23, 951 |
| Reducción del plazo de tu hipoteca | De 20 a 15 Años | De 20 a 15 Años |
| Ahorro | De $ 2, 416, 042a $ 2, 155, 979$ 260,163 (10.8% de Ahorro) | De $ 5,033,421a $ 4, 489,905$ 543,516 (10.8% de Ahorro) |
Ejercicio dando 2 mensualidades adicionales al año:
| Pago Adelantado (2 Mensualidades Extras al Año) | Pago anual extra:$ 22,646 | Pago anual extra:$ 47,182 |
| Reducción del plazo de tu hipoteca | De 20 a 12 años 11 meses | De 20 a 12 años 11 meses |
| Ahorro | De $ 2, 416, 042a $ 1, 990,330$ 425,712 (17.7% de Ahorro) | De $ 5,033,421a $ 4, 144,036$ 889,385 (17.7% de Ahorro) |
Si realizas un pago adelantado anualmente durante toda la vida de tu crédito, es decir dar una mensualidad extra cada año, el plazo se reducirá de 20 a 15 años. Así mismo, si das dos mensualidades extras al año, el plazo se reducirá de 20 a 12 años 11 meses como se muestra en el ejemplo anterior. Por si fuera poco el ahorro que podrás generar a largo plazo puede rondar entre el 10% y el 18% dependiendo sea el caso.
Escoger el esquema hipotecario que cumpla con las características que buscas (mensualidad, tasa de interés, enganche, entre otros) y planear en cuanto tiempo es posible liquidar tu hipoteca son factores que sin duda alguna pueden contribuir con el bolsillo.
Adquirir una hipoteca es adquirir también un compromiso a largo plazo, es por eso que se deben de comparar al menos 2 o 3 alternativas y de esa forma escoger la mejor opción.
Si deseas conocer más estrategias financieras asesórate con nuestro equipo sin compromiso alguno. En FINANZ, conocemos el camino.
Lic. Wenceslao Sáenz J.
Asesor Hipotecario Profesional FINANZ
