Comprar una casa de contado suena como una buena idea, y sería genial si tuviéramos ese dinero a la mano (y de sobra) pero en promedio ¿sabes cuánto tiempo te tomaría comprar una casa de contado?
El tiempo que te tomaría comprar una casa de contado puede varias dependiendo una infinidad de factores como pueden ser:
- – Que ya tengas algo ahorrado (o no)
- – Que provengas de una familia que te prestará dinero para ello (o no).
- – Que tengas una disciplina increíble para ahorrar gran parte de tu ingreso (o no)
- – O que tengas otro objetivo o proyecto en el cual poner tus ahorros (para tu retiro, para tu negocio, para la universidad de los hijos, etc).
Como un dato interesante, ¿sabías que en promedio sólo el 40% de los mexicanos ahorran? (nota: en esta estadística la Condusef está tomando en cuenta también a la gente que ahorra mediante tandas o “instrumentos” de ese tipo, lo cual quizá no debería de contar como un ahorro como tal, pero para efectos prácticos vamos a suponer que sí cuenta); ahora, de esos mexicanos que ahorran, los que ahorran lo hacen en promedio por el 7% de sus ingresos.
Para nuestro estudio y cálculo, vamos a suponer lo siguiente:
- Una persona que gana alrededor de 30mil pesos.
- Que ahorra el 20% de su ingreso (sí, una persona que ahorra el triple de lo que ahorra el mexicano promedio)
- Que empieza su ahorro desde cero.
- Que quiere comprar una casa que hoy vale alrededor de $ 1,167,000 pesos (es el precio de la casa que podría alcanzar si pidiera un crédito hipotecario por el 90% de financiamiento y en el que la mensualidad representaría menos el 35% recomendable como máximo de sus ingresos, de esa manera no estaría comprometiendo sus finanzas).
- Suponemos que su ingreso sube 5% cada año.
- Y por último suponemos que el precio de esa misma casa se incrementa 5% cada año.
Vamos a ponerle nombre a esta persona, se llama “Paco”. Paco gana 30 mil pesos cada mes y logra ahorrar 6mil cada mes, de esa manera en un año habría ahorrado $ 66,000 pesos (¡nada mal!), pero al mismo tiempo, esa casa que le gustó, resulta que en un año ya no cuesta $ 1,167,000 pesos sino que incrementó su precio hasta alrededor de $ 1,225,000 pesos. El segundo año Paco puede ahorrar un poquito más porque su ingreso subió, de esa manera después de 2 años va a tener cerca de $ 142,000 pesos, pero resulta que la casa ahora cuesta $ 1,286,000 pesos….y así sucesivamente.
Si Paco continúa su buen trabajo ahorrando siempre de manera puntual el 20% de su ingreso, entonces le tomaría ¡36 años! comprar su casa de contado. Son 36 años en los que tendría que:
a) Ahorrar sólo para su casa (todo para la casa, así que descuidaría otros proyectos o ahorro para su retiro)
b) Vivir en casa de sus papás o sus suegros o algún amigo (¡por 36 años más!)
Ahora bien, si Paco hubiera utilizado un crédito hipotecario entonces también debería haber ahorrado dinero, tanto para el enganche como para los gastos iniciales. Vamos a suponer que Paco no va a usar ningún esquema de Infonavit o Cofinavit así que solo pretende pedir al banco el 90% en un crédito hipotecario y deberá reunir el otro 10% más los gastos iniciales (cerca del 6% del valor de la propiedad). Con esa misma disciplina de ahorrar el 20% de su ingresos, esto le tomaría a Paco 2 años y 8 meses (¡en vez de 36 años!). Estamos también tomando en cuenta los incrementos de precio cada año, para hacerlo parejo.
De esa manera, puedes ver la diferencia y la grandísima utilidad de una herramienta como el crédito hipotecario. En este caso, puedes hacerte de la casa que quieres, en un tiempo mucho menor que el que te tomaría comprarla de contado. ¿Cuánto menor? Pues en este ejercicio y con esos supuestos, casi 14 veces menor, o sea 33 años y 4 meses menos de lo que te tomaría comprar de contado.
Si tu meta es lograr la compra de tu casa, y deseas elegir el mejor crédito hipotecario para no tener que esperar 36 años, contáctanos sin costo y te ayudaremos a elegir el esquema más adecuado.
