Si crees que elegir un crédito hipotecario es un tema de poca importancia, piénsalo dos veces. La diferencia entre elegir el esquema equivocado o elegir el crédito adecuado puede ser de gran impacto y aquí te damos un ejemplo que te sorprenderá:
Hemos comentado que el mejor crédito hipotecario dependerá en gran medida de las características de tu proyecto (monto de crédito, porcentaje de financiamiento, plazo, etc). De ahí la importancia de que te asesores por un experto, realices comparaciones con detalle y te des un poco de tiempo para decidir. Para efectos de un ejemplo real, hicimos una comparación entre dos esquemas hipotecarios actuales.
Supongamos que tienes el plan de comprar una casa de 2millones de pesos y necesitas un crédito hipotecario de 1 millón y medio. Dentro de tus opciones, puedes elegir entre varios bancos, y aquí te presentamos dos de las alternativas que puedes encontrar (te recuerdo que son esquemas reales):
| Esquema banco 1 | Esquema banco 2 | |
| Tasa | 10.41% | 9.75% |
| Plazo | 20 años | 20 años |
| Tipo de mensualidad | Creciente | Fija |
| Mensualidad inicial | $ 15,315 pesos | $ 15,828 pesos |
| Mensualidad final | $ 22,117 pesos | $ 15,828 pesos |
| Total pagado | $ 4,437,503 pesos | $ 3,377,530 pesos |
¡La diferencia en el pago total es de $ 1,060,973 pesos! Obviamente es dinero que está distribuido a lo largo de todo el plazo del crédito, pero es una diferencia enorme. Una de las reglas en las finanzas es que el dinero va perdiendo valor conforme pasa el tiempo. Como ejemplo, cuando yo tenía 14 años (hace poquitito tiempo), recuerdo que podía comprar un boleto para el cine con $16 pesos, ahora, ese mismo boleto cuesta más de $60.
A eso se le llama “el valor del dinero en el tiempo” y un ejercicio para calcular cuánto dinero representa HOY cierto monto en el futuro, es traer el dinero a Valor Presente (aquí más info por si quieres una explicación más detallada).
Si tomamos en cuenta que la inflación promedio puede ser de 4.5% cada año, esa diferencia de $ 1,060,973 pesos repartidos en 20 años, sería equivalente a $ 426,424 pesos actuales.
¡Lo suficiente para comprar un BMW 320I del año!
Por si fuera poco, si comparamos el mismo crédito “equivocado” a 20 años, con otro buen crédito pero a 15 años, la tabla quedaría como sigue:
| Esquema banco 1 | Esquema banco 2 | |
| Tasa | 10.41% | 9.75% |
| Plazo | 20 años | 15 años |
| Tipo de mensualidad | Creciente | Fija |
| Mensualidad inicial | $ 15,315 pesos | $ 17,479 pesos |
| Mensualidad final | $ 22,117 pesos | $ 17,478 pesos |
| Total pagado | $ 4, 437,503 pesos | $ 2,913,853 pesos |
La diferencia en el monto total pagado asciende a $ 1,523,650 pesos. Traído a valor presente, ese monto sería equivalente a $ 613,140 pesos. ¡Con ese dinero completas un Audi TT del año!
Como puedes ver, la diferencia entre la decisión incorrecta y la correcta puede ser muy grande y tener un impacto en tu bolsillo. Puedes solicitar el apoyo de un profesional, sin costo y te ayudaremos a tomar la mejor decisión. Este es solo un ejemplo para un crédito de 1.5mdp , pero podrás imaginarte que entre mayor sea el monto de crédito, mayor sería el impacto de una buena decisión…y quién sabe, tal vez encuentres un Porshe escondido en tu decisión de crédito hipotecario.
