Si eres asesor inmobiliario, broker hipotecario, desarrollador, o estás pensando en tramitar una hipoteca, siempre es importante estar al día con lo que sucede en créditos hipotecarios; de esa manera, podrás brindar una mejor asesoría y/o tomar la decisión más adecuada para tu proyecto. Es por eso que en esta entrada, te presentamos un resumen de lo más importante que ha sucedido en créditos hipotecarios en México durante el primer semestre de 2022.
Ajuste en tasas
En lo que va del año, la mayoría de los bancos (aunque no todos) han realizado uno o hasta dos ajustes en su tasa de interés. Por mencionar solo algunos bancos y solo algunos ejemplos de sus productos:
- Santander: lleva dos ajustes en lo que va del año pero como punto a su favor, abrieron un nuevo segmento Black (para clientes con perfil Black o créditos arriba de $5mdp).
- Al iniciar el año la tasa más baja era 9.20% aunque con Programa Santander Plus podía bajar a 7.90%.
- Hoy su tasa más baja es 9.85%, aunque con Programa Santander Plus puede bajar a 8.60%
- Si el perfil aplica para esquema Santander Black, entonces la tasa puede ser desde 9.66% y luego bajar a 8.30% adhiriendo programa Santander Plus.
- Scotiabank: también lleva dos ajustes de tasas en lo que va del año. Scotiabank tiene un número muy importante de productos (pagos fijos, pagos crecientes, esquemas especiales para cuando compras en desarrollo, etc).
- Como un ejemplo, uno de sus productos estrella, el Valora Desarrolladores inició el año con tasas desde 9%; hoy ese esquema tiene una tasa de 9.5%.
- HSBC: de igual manera lleva dos ajustes de tasa en lo que va del año. También tiene segmentos bien definidos (para créditos arriba de 2mdp, para créditos especiales para cuando compras en desarrollo, para mercado abierto, etc).
- Como ejemplo, su producto Premier inició el año con tasa desde 9.25%, hoy aplica con tasa desde 9.70%
Por resaltar, tenemos que estos cambios en promedio han incrementado la tasa de interés en alrededor de 0.5%. También es de resaltar que hasta este momento, bancos como Afirme, Banamex y Banorte, ¡no han realizado todavía ajustes en sus tasas! Así que ¡sigue siendo una excelente oportunidad para acceder a estas condiciones.
- Afirme: presenta tasas desde 7.90% (con algunas restricciones en enganche y en plazo)
- Banorte: aún con tasas desde 8% para los mejores perfiles.
- Banamex: aún con tasas desde 8.5% para los mejores perfiles (puede bajar a 7.90% con esquema Citigold)
Si deseas asesoría de un profesional, no dudes en contactarnos y sin costo te ayudamos a comparar y elegir el esquema de crédito más adecuado para tí.
Lanzamiento de la Hipoteca Integral de Santander.
Este esquema fue esperado por los clientes y por el mercado inmobiliario durante mucho tiempo. Finalmente Santander ha dado el primer paso y es digno de aplaudirse. Esta nueva Hipoteca Integral, en resumen, está pensada en todas aquellas personas que tienen dificultad para demostrar sus ingresos, ya sea porque lo reciben en efectivo, porque son variables o porque son en forma de ventas, propinas o algo similar.
Con este esquema, se llena una solicitud en la que el cliente explica su actividad e ingresos promedio. Luego, el banco asigna a un entrevistador para realizar un estudio socioeconómico con el cliente. En dicho estudio, se analiza la actividad del solicitante, el arraigo laboral, se proyectan ingresos promedio y con ello se determina una capacidad de pago.
El esquema es especial por ejemplo para choferes, artistas, músicos, meseros, barmans, vendedores por catalogo, freelancers, etc.
Las condiciones de crédito son:
- Tasa de 11.5% cuando el aforo (porcentaje de financiamiento es igual o menor a 80%)
- Tasa de 12.25% cuando el aforo es entre 80% y 90%
Crediterreno de Infonavit
A inicios de año se anunció este programa con el que ¡ya es posible utilizar un crédito de Infonavit para la compra de un terreno! De inicio, aplicó solamente en algunas ciudades como programa piloto, pero a mediados de mayo, se anunció que ya se puede operar también en más ciudades, entre ellas Monterrey, NL.
Algunos de las características más importantes son:
- Aplica para terreno residencial o residencial mixto.
- Debe tener acceso a servicios (sobre todo el de agua),
- Debe contar con entrada pavimentada.
- De inicio solo aplica para 1er crédito y de manera individual (no Conyugal, no Infonavit Total, no 2o crédito, no Unamos Crédito)
- Aplica para plazos hasta 15 años (edad + plazo no rebase 65 años)
- Tasas desde 6.5% hasta 11%
Promociones vigentes (para ahorrar dinero en gastos iniciales)
A todos nos encantan las promociones, y cuando se trata de promociones en crédito hipotecario, eso usualmente significa un gran ahorro en gastos iniciales. Hasta este momento, hay tres promociones vigentes:
- Banorte: publicó su promoción en mayo, pero ya la extendió para todo junio. Puedes aprovechar
- 0% apertura
- y avalúo gratis (el expediente se debe ingresar antes de que termine el mes de junio 2022).
- Scotiabank:
- 0% apertura,
- avalúo gratis,
- 20% de descuento en honorarios de notaria.
- Aplica para expedientes 1o de abril al 31 de julio y que se firmen antes de su vigencia o hasta el 31 de octubre 2022
- Afirme: mejora de hipoteca con apertura con
- 50% de descuento
- y honorarios notariales gratis.
Anuncio de venta de Citibanamex
También a inicios de año, esta fue una noticia que generó mucho ruido en todo el país. Citi anunció la venta de su segmento de banca de consumo (eso incluye el área de crédito hipotecario). Aunque al principio causó algo de incertidumbre, el banco de inmediato publicó un comunicado indicando que no se verían afectados todos aquellos que ya tuvieran un crédito con Banamex, ni tampoco quienes estuvieran en proceso. No habría cambios ni en productos ni en procesos. Así lo anunciaron y así ha sido hasta ese momento.
Esperamos que este resumen hipotecario te sea de utilidad. Como se comentó al inicio, el objetivo es que estés mejor informad@ para poder brindar asesoría adecuada para tus clientes (si eres asesor) o para que puedas tomar la mejor decisión para tu proyecto.
Haznos un favor y comparte con quien consideres que pueda ser de ayuda esta información, y te invito a dejar en los comentarios lo que opinas.
Te reiteremos que en Finanz somos Asesores Hipotecarios Profesionales y podemos ayudarte sin costo a comparar entre los mejores bancos de México para que elijas el crédito hipotecario adecuado para ti. Contáctanos.
